Kan man låna till lagfart och pantbrev?
Ja, det kan gå att låna till lagfart och pantbrev. Banken kan i vissa fall ge utrymme för kostnaderna i lånet på huset. Om det inte går behöver de betalas med egna pengar eller med ett separat lån.
Sedan den 1 april 2026 kan du vid köp av en bostad normalt låna upp till 90 procent av bostadens marknadsvärde. Lagfart och eventuella nya pantbrev kommer utöver kontantinsatsen.
Köper du ett hus för 4 miljoner kronor kan de två kostnaderna tillsammans bli över 100 000 kronor. Hur mycket du behöver beror framför allt på husets pris och hur stora pantbrev som redan finns.
Banken kan ibland låta dig låna mer på huset så att en större del av dina egna pengar kan användas till lagfart och pantbrev. Det kräver att det finns tillräckligt låneutrymme och att banken godkänner hela huslånet.
Ligger lånet redan nära bankens högsta nivå finns normalt mindre utrymme. Kostnaden för lagfart och pantbrev läggs inte automatiskt ovanpå det lån du annars hade fått.
Ska du köpa hus och vill se vilket låneutrymme du kan få?
När pantbrev och lagfart inte ryms i lånet
Om banken inte låter hela kostnaden rymmas i huslånet behöver mellanskillnaden komma någon annanstans ifrån.
Har du egna pengar kvar efter kontantinsatsen kan de användas. Annars kan ett privatlån vara ett alternativ.
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet. Du behöver alltså inte lämna huset som säkerhet för den delen av skulden. Räntan är normalt högre än på huslånet och återbetalningstiden brukar vara kortare.
Det innebär att även ett ganska begränsat lån kan ge en märkbar månadsbetalning.
Privatlånet räknas också som en skuld när banken bedömer husköpet. Ska du låna till lagfart eller pantbrev separat bör banken därför känna till det innan huslånet är klart.
Tar du ett nytt lån efter att banken redan har godkänt köpet kan den behöva göra en ny kreditprövning.
Låna till lagfart och pantbrev med ett privatlån
Vad kostar lagfart och pantbrev?
Lagfart
För privatpersoner kostar lagfarten normalt 1,5 procent av det belopp stämpelskatten beräknas på, plus 825 kronor i expeditionsavgift. För juridiska personer är stämpelskatten 4,25 procent.
Pantbrev
Nya pantbrev kostar 2 procent av det nya inteckningsbeloppet plus 375 kronor per inteckning.
Hur mycket behöver du låna till lagfart och pantbrev?
Anta att huset kostar 4 000 000 kronor och kontantinsatsen är 400 000 kronor.
Lagfarten kostar:
60 825 kronor
Det finns befintliga pantbrev på 1 500 000 kronor. Eftersom lånet på huset är 3 600 000 kronor behöver nya pantbrev tas ut på 2 100 000 kronor.
De nya pantbreven kostar:
42 375 kronor
| Kostnad | Belopp |
|---|---|
| Kontantinsats | 400 000 kr |
| Lagfart | 60 825 kr |
| Nya pantbrev | 42 375 kr |
| Totalt | 503 200 kr |
Du behöver alltså drygt 500 000 kronor trots att kontantinsatsen är 400 000 kronor.
Har du bara pengar till kontantinsatsen saknas 103 200 kronor. De pengarna behöver antingen komma från annat sparande eller lånas.
Det är därför kostnaden för lagfart och pantbrev bör räknas ut innan du bestämmer hur mycket av dina egna pengar som kan användas till kontantinsatsen.
Befintliga pantbrev minskar kostnaden och lånebehovet
Du betalar bara för nya pantbrev som behöver tas ut.
Finns det redan pantbrev som täcker hela lånet blir kostnaden för nya pantbrev noll. Täcker de en del av lånet betalar du bara för den del som saknas.
Stora befintliga pantbrev kan därför minska både kostnaden vid köpet och hur mycket du behöver låna utöver huslånet.
Uppgiften finns ofta i objektsbeskrivningen. Annars kan mäklaren ta fram hur stora pantbrev som finns i fastigheten.
När ska lagfart och pantbrev betalas?
Lagfarten betalas efter att Lantmäteriet har handlagt ansökan och skickat fakturan. Ansökan ska normalt göras inom tre månader efter köpet.
Nya pantbrev tas ofta ut i samband med att banken ordnar säkerheten för lånet.
Du behöver därför inte nödvändigtvis ha betalat båda kostnaderna den dag du skriver kontrakt. Däremot bör du redan då veta var pengarna ska komma ifrån.
Vet du att sparkapitalet bara räcker till kontantinsatsen bör frågan om att låna till lagfart och pantbrev tas upp med banken före köpet.
Låna till lagfart och pantbrev vid köp genom företag
Vid köp av en hyresfastighet, lantbruksfastighet eller kommersiell fastighet kan lagfart och nya pantbrev bli betydligt större poster än vid ett vanligt husköp.
Ett aktiebolag och andra juridiska personer betalar 4,25 procent i stämpelskatt för lagfarten. På en fastighet för 10 miljoner kronor blir stämpelskatten 425 000 kronor.
Till det kan kostnaden för nya pantbrev komma.
Lånet bedöms också annorlunda när en fastighet köps av ett företag. Banken tittar bland annat på fastighetens värde, intäkter och kostnader samt hur mycket eget kapital köparen går in med.
Ska du köpa ett hyreshus kan du läsa mer om att köpa hyresfastighet och om fastighetslån.
För andra typer av köp finns separata guider om lån till lantbruksfastighet och lån till kommersiell fastighet.
Om ett separat företagslån behövs för delar av köpet kan du även jämföra företagslån.
Bostadsrätt har ingen kostnad för lagfart eller pantbrev
Köper du en vanlig bostadsrätt behöver du inte betala lagfart eller ta ut pantbrev.
Bostadsrätten pantsätts i stället hos bostadsrättsföreningen när den används som säkerhet för lånet. Föreningen kan ta ut en pantsättningsavgift, men det är inte samma sak som kostnaden för pantbrev på en fastighet.
Ska du köpa eller låna på en bostadsrätt kan du läsa mer om lägenhetslån.
För hus, fritidshus, gårdar och andra fastigheter ser det annorlunda ut. Där kan både lagfart och nya pantbrev behöva räknas med utöver kontantinsatsen.