Hur mycket kan jag låna till en hyresfastighet
Att köpa en hyresfastighet är en av de största investeringar många privatpersoner och företag gör. Innan du kontaktar en bank är det klokt att räkna på hur finansieringen påverkar fastighetens ekonomi.
Med vår lånekalkyl för hyresfastigheter kan du uppskatta kostnaden för lånet utifrån lånebelopp, ränta och amortering. Resultatet ger en bättre bild av vilka löpande kostnader finansieringen medför och om investeringen ser rimlig ut.
Hur mycket kan du låna till en hyresfastighet?
Det finns ingen fast gräns för hur mycket du kan låna. Hur stort lån banken beviljar beror på flera faktorer och bedöms individuellt.
Banken tittar bland annat på:
- fastighetens marknadsvärde
- hur stora hyresintäkterna är
- fastighetens kostnader
- hur mycket eget kapital du kan bidra med
- din eller företagets ekonomi
- erfarenhet av att äga och förvalta fastigheter
I många fall finansieras mellan 65 och 80 procent av köpeskillingen med lån, medan resterande del behöver täckas med eget kapital. Hur hög belåningsgrad som accepteras varierar mellan olika banker och beror på fastighetens riskprofil.
Därför är en lånekalkyl viktig
Det är lätt att fokusera på köpeskillingen när man jämför olika hyresfastigheter. Minst lika viktigt är att förstå vad lånet faktiskt kommer att kosta varje månad.
Två fastigheter kan säljas för samma pris men ge helt olika ekonomiska förutsättningar beroende på ränta, amorteringsvillkor och finansiering.
Genom att göra en lånekalkyl redan innan du lämnar ett bud blir det enklare att avgöra om investeringen passar din ekonomi och dina mål.
Vad visar kalkylatorn?
Lånekalkylatorn hjälper dig att uppskatta den löpande kostnaden för finansieringen.
Beroende på vilka uppgifter du fyller i kan du bland annat se:
- uppskattad månadskostnad
- årlig räntekostnad
- amortering
- total kostnad över tid
Beräkningen ger inte ett lånelöfte, men fungerar som ett bra beslutsunderlag inför ett fastighetsköp eller när du vill jämföra olika finansieringsalternativ.
Testa olika scenarier
En av de största fördelarna med en lånekalkyl är att du enkelt kan jämföra olika alternativ.
Du kan till exempel prova att:
- öka eller minska lånebeloppet
- ändra räntan
- välja en annan amorteringstid
På så sätt ser du snabbt hur månadskostnaden förändras och hur känslig investeringen är för högre räntor eller större lån.
Tänk längre än dagens ränta
Ränteläget förändras över tid. En investering som ser lönsam ut med dagens ränta kan få betydligt högre kostnader om räntorna stiger.
Därför är det klokt att använda kalkylatorn flera gånger och testa olika räntenivåer. Om ekonomin fortfarande fungerar även vid en högre ränta har du en större säkerhetsmarginal än om kalkylen bara går ihop under dagens förutsättningar.
Lånekalkylen är bara en del av analysen
En låg månadskostnad betyder inte automatiskt att en hyresfastighet är en bra investering.
För att få en mer rättvisande bild bör du även analysera:
- kassaflödet
- belåningsgraden
- räntetäckningsgraden
- DSCR
- direktavkastningen
- fastighetens skick och framtida underhåll
Ju fler delar som analyseras innan köpet, desto bättre underlag får du inför beslutet.
Vanliga frågor
Hur mycket kontantinsats behövs för en hyresfastighet?
Det varierar mellan olika banker och beror på fastighetens risk och din ekonomi. Många banker finansierar mellan 65 och 80 procent av köpeskillingen.
Är resultatet ett lånelöfte?
Nej. Kalkylatorn ger en uppskattning baserad på de uppgifter du anger. Den slutliga bedömningen görs alltid av banken.
Kan jag använda kalkylatorn för kommersiella fastigheter?
Ja. Beräkningsprincipen är densamma även om bankens kreditbedömning kan skilja sig mellan olika typer av fastigheter.
Tar kalkylatorn hänsyn till hyresintäkter?
Nej. Den räknar på själva lånet. För att analysera om en hyresfastighet är lönsam bör du även använda våra verktyg för kassaflöde, räntetäckningsgrad och hyresfastighetsanalys.
Ansvarsfriskrivning
Kalkylatorn är ett vägledande hjälpmedel. Resultatet bygger på de uppgifter du själv anger och ska inte ses som ett lånelöfte eller ekonomisk rådgivning. Den faktiska finansieringen avgörs av långivarens villkor och den kreditbedömning som görs i varje enskilt fall.