Jämför företagslån utifrån kostnad och villkor
Behöver företaget låna pengar kan skillnaden mellan två erbjudanden bli stor. Ränta, avgifter, återbetalningstid och krav på personlig borgen varierar mellan långivare.
Genom att jämföra företagslån får du en bättre bild av vad lånet faktiskt kommer att kosta. Det gäller oavsett om pengarna ska användas till nya maskiner, lager, en expansion eller ett fastighetsköp.
Det räcker inte att titta på räntan. Två lån på samma belopp kan få ganska olika totalkostnad beroende på avgifter, löptid och hur återbetalningen är upplagd.
Sex alternativ för företagslån
Du kan antingen använda en låneförmedlare och få flera erbjudanden från samma ansökan, eller ansöka direkt hos en långivare. Vilket som passar bäst beror på hur mycket företaget behöver låna och vilken typ av lån du söker.
Jämför flera erbjudanden
Creddo
Creddo är en låneförmedlare för företag. En ansökan kan ge erbjudanden från flera långivare, vilket gör det enklare att jämföra kostnad och villkor innan du väljer.
Jämför företagslån hos Creddo →
Lendo Företagslån
Lendo låter företag ansöka en gång och jämföra erbjudanden från flera banker och långivare. Tjänsten passar den som vill se flera alternativ utan att ansöka separat hos varje långivare.
Jämför företagslån hos Lendo →
Ansök direkt hos en långivare
Froda
Froda erbjuder företagslån för bland annat investeringar, lager, utrustning, likviditet och fastigheter.
Qred Bank
Qred erbjuder företagslån direkt till företag och är inriktat på småföretagare. Ansökan görs digitalt och villkoren sätts efter företagets förutsättningar.
Northmill Bank
Northmill erbjuder företagslån och andra former av företagsfinansiering. Det kan passa både mindre lånebehov och större investeringar.
Se företagslån hos Northmill →
Svea
Svea erbjuder företagslån för både mindre företag och större verksamheter. Lån kan användas till exempelvis utrustning, lager, expansion och större investeringar.
Vad ska du jämföra mellan företagslån?
Den lägsta räntan behöver inte innebära det billigaste företagslånet. Vissa långivare tar ut uppläggningsavgifter eller andra kostnader. Andra använder en fast månadsavgift i stället för traditionell ränta.
Titta därför på vad företaget totalt ska betala tillbaka.
Anta att två företag lånar 500 000 kronor. Det ena får lägre ränta men också en uppläggningsavgift. Det andra får något högre ränta men färre andra kostnader. Skillnaden mellan lånen kan då vara betydligt mindre än räntesatserna först antyder.
När du jämför företagslån är framför allt detta relevant:
- hur mycket företaget får låna
- den totala kostnaden
- ränta och andra avgifter
- återbetalningstiden
- hur stora betalningarna blir under lånets löptid
- om personlig borgen krävs
- om annan säkerhet krävs
- möjligheten att lösa lånet i förtid
Ett erbjudande kan passa ett företag bra och vara ett dåligt val för ett annat.
Vilket företagslån är bäst?
Det bästa företagslånet är det som passar företagets ekonomi och det pengarna ska användas till.
Ett företag som behöver 100 000 kronor för att köpa in varor har andra behov än ett fastighetsbolag som behöver flera miljoner kronor för en investering. Lånebelopp, återbetalningstid och säkerhet får då olika betydelse.
För ett kortvarigt behov kan en snabb återbetalning fungera bra. Ett större köp som ska användas eller ge intäkter under många år kan kräva ett helt annat upplägg.
Börja därför med tre frågor:
Hur mycket behöver företaget låna?
Låna inte mer bara för att en långivare erbjuder ett högre belopp.
Vad ska pengarna användas till?
Ett inköp av utrustning, en tillfällig brist på pengar i företaget och ett fastighetsköp är tre helt olika situationer.
Hur snabbt kan företaget betala tillbaka?
En kort återbetalningstid kan ge lägre total kostnad men samtidigt betydligt högre betalningar varje månad.
Det finns därför inget företagslån som är bäst för alla företag.
Ränta och kostnad för företagslån
Räntan på ett företagslån sätts ofta individuellt. Två företag som ansöker om samma belopp kan därför få olika erbjudanden.
Långivaren kan bland annat titta på företagets omsättning, resultat, skulder och betalningshistorik. Ett etablerat företag med stabil ekonomi kan få andra villkor än ett nystartat företag med kort historik.
Även säkerheten kan påverka kostnaden.
Om långivaren har en tillgång som säkerhet minskar risken. Ett lån utan sådan säkerhet kan därför bli dyrare.
Personlig borgen förekommer också vid företagslån. Det innebär att en person, ofta företagets ägare, blir personligt ansvarig för skulden om företaget inte kan betala.
Det är något annat än att företaget lämnar en tillgång som säkerhet för lånet.
När du jämför ränta på företagslån bör du därför jämföra hela erbjudandet och inte bara procentsatsen.
Billigaste företagslånet är inte alltid det med lägst ränta
Den som letar efter det billigaste företagslånet tittar naturligt nog först på räntan. Men kostnaden påverkas också av återbetalningstiden och vilka avgifter som tillkommer.
Två lån kan därför ha samma lånebelopp men ändå kosta olika mycket totalt.
Be om tydliga uppgifter om:
- hur mycket företaget får utbetalt
- hur mycket företaget ska betala löpande
- vilka avgifter som tillkommer
- hur mycket som totalt ska betalas tillbaka
Då blir det betydligt enklare att jämföra erbjudandena.
Företagslån med eller utan säkerhet
Företagslån kan vara upplagda på olika sätt.
Vid ett lån med säkerhet får långivaren säkerhet i viss egendom eller andra tillgångar. Det kan exempelvis vara en fastighet.
Ett företagslån utan sådan säkerhet betyder däremot inte automatiskt att företagaren slipper personligt ansvar. Långivaren kan fortfarande kräva personlig borgen.
Det är därför värt att skilja mellan säkerhet i företagets tillgångar och personlig borgen. Det är två olika saker.
Har företaget en fastighet kan ett fastighetslån i vissa fall passa bättre än ett vanligt företagslån.
Vad tittar långivaren på?
Kraven skiljer sig mellan olika långivare. Det finns ingen generell regel om att alla företag måste ha varit verksamma en viss tid eller omsätta ett visst belopp.
Långivaren vill däremot förstå om företaget har råd med lånet.
Omsättning och resultat ger en del av bilden. Befintliga lån, betalningshistorik och företagets förmåga att betala tillbaka skulden kan också vägas in.
Vid mindre företagslån kan processen vara ganska standardiserad. Vid större belopp eller mer komplicerade investeringar behöver långivaren ofta mer information.
Det gäller särskilt när företaget ska köpa en fastighet.
Företagslån för att köpa fastighet
Ett vanligt företagslån kan användas till många typer av investeringar. Vid större fastighetsköp ser lånet ofta annorlunda ut.
Fastigheten kan ha ett betydande värde och användas som säkerhet. Samtidigt behöver banken eller långivaren förstå hur köpet ska betalas över tid.
För en hyresfastighet kan hyrorna och fastighetens löpande kostnader spela stor roll. För ett lantbruk kan mark, byggnader och verksamheten påverka bedömningen.
Den som ska belåna en lantbruksfastighet möter därför delvis andra frågor än ett företag som behöver ett mindre lån till inventarier eller lager.
Om själva fastigheten är central för lånet bör du jämföra fastighetslån och inte bara vanliga företagslån.
Företagslån för olika behov
Företag lånar pengar av många olika skäl.
Det kan handla om att köpa maskiner, bygga upp ett lager, renovera lokaler eller öppna på en ny ort. Ett lån kan också användas när en investering behöver göras innan den börjar ge intäkter.
Hur lånet bör läggas upp beror på vad pengarna ska användas till.
En maskin som ska användas i tio år behöver inte behandlas på samma sätt som ett lager som säljs inom några månader. Vid ett fastighetsköp är både beloppen och tidsperspektivet ofta större.
Börja därför med företagets behov och jämför sedan de lån som faktiskt passar det behovet.
Jämföra själv eller använda en låneförmedlare?
Du kan ansöka direkt hos flera banker och långivare och sedan jämföra erbjudandena själv.
Ett annat alternativ är att använda en låneförmedlare. Då gör företaget en ansökan som kan skickas till flera möjliga långivare.
Fördelen är framför allt att samma grundarbete inte behöver göras flera gånger. Företaget kan också få flera erbjudanden att jämföra.
En låneförmedlare innebär däremot inte automatiskt att du får marknadens billigaste företagslån. Vilka långivare som ingår varierar mellan olika tjänster och alla banker finns inte hos alla förmedlare.
Det kan därför vara värt att jämföra både låneförmedlare och erbjudanden direkt från banker och andra långivare.
Så jämför du företagslån
Börja med att bestämma hur mycket företaget faktiskt behöver låna och hur lång tid det rimligen tar att betala tillbaka pengarna.
Ta sedan in flera erbjudanden.
Jämför den totala kostnaden, betalningarna under lånets löptid och vilka krav som följer med lånet. Kontrollera särskilt vad personlig borgen eller annan säkerhet innebär innan avtalet skrivs under.
Det billigaste företagslånet är inte nödvändigtvis det som marknadsförs med den lägsta räntan. Det är lånets verkliga kostnad och hur väl det passar företagets ekonomi som avgör om erbjudandet är bra.